Podstawy finansowe dla każdego – jak zrozumieć i planować roczne wydatki?

Wykonaj analizę bieżącej sytuacji finansowej

Aby odpowiednio zaplanować roczne wydatki, musisz na starcie zrozumieć w pełni swoją sytuację finansową. Zbierz informację o wszystkich dochodach, jakie uzyskujesz. Podstawowym źródłem dochodu zazwyczaj jest wynagrodzenie netto - czyli pensja po odjęciu podatków i składek ZUS. Weź pod uwagę także dodatkowe źródła dochodów - takie jak premie, dochody z pracy dorywczej, inwestycji, czy też wynajmu.

Drugim krokiem jest identyfikacja wydatków. Można je podzielić na wydatki stałe oraz wydatki zmienne. Do tych pierwszych zalicza się rachunki (czynsz, media, internet), spłaty kredytów i pożyczek oraz abonamenty (na przykład abonament na telefon czy też subskrypcja platform streamingowych). Oblicz średnie wydatki zmienne na żywność, transport, a także rozrywkę i hobby. Wiele przydatnych informacji, które mogą ci pomóc w tym zadaniu, znajdziesz na portalu Dobra Aukcja.

Stwórz budżet roczny

Budżet roczny pozwala na długoterminowe planowanie finansów, z uwzględnieniem sezonowych wydatków i większych jednorazowych kosztów. Podziel więc swoje wydatki na kategorie i ustal limity dla każdej z nich. Możesz to zrobić, analizując wydatki z poprzedniego roku lub wyliczając średnią z ostatnich kilku miesięcy. Do kosztów stałych i zmiennych dołącz także koszty okazjonalne związane z wydatkami na wakacje czy też prezenty.

Przeanalizuj swoje dochody i koszty uzyskania przychodów. W Polsce system podatkowy jest progresywny, co oznacza, że stawka podatku rośnie wraz z wysokością dochodu. Obecnie obowiązują dwa progi podatkowe: 12% dla dochodów do 120 000 zł rocznie i 32% dla dochodów powyżej 120 000 zł rocznie. Przekroczenie pierwszego progu podatkowego skutkuje tym, że od nadwyżki ponad 120 000 zł płacisz 32% podatku. Warto więc znać sposoby na optymalizację podatkową: https://dobraaukcja.pl/jak-uniknac-drugiego-progu-podatkowego-umowa-o-prace/.

Śledź swoje wydatki

Aby trzymać się swojego budżetu, kluczowe jest regularne monitorowanie wydatków. Warto wyrobić sobie codzienne nawyki, takie jak bieżąca kontrola konta bankowego. Tym sposobem dowiesz się, kiedy i na co wydajesz konkretne kwoty. Możesz także notować swoje wydatki na bieżąco, aby nic cię nie zaskoczyło. Po każdym zakończonym miesiącu porównuj swoje rzeczywiste wydatki z planowanym budżetem. Przeanalizuj, w jakich kategoriach najczęściej przekraczasz limit.

Pamiętaj także o oszczędnościach. Ustal w budżecie cele oszczędnościowe i inwestycyjne. Bezpieczna jest tak zwana poduszka finansowa - czyli oszczędności na co najmniej 3-6 miesięcy życia. Warto mieć także fundusz awaryjny na nieprzewidziane wydatki - takie jak na przykład naprawa samochodu. W takiej sytuacji zabezpieczeniem mogą też być ubezpieczenia - życiowe, zdrowotne, czy też majątkowe.

Artykuł sponsorowany